Ключевые результаты
Обзор показателей отчета о прибылях и убытках
в млрд руб., если не указано иное |
6 месяцев 2023 г. |
3 месяца 2023 г. |
Чистый процентный доход (до вычета резервов) |
52,8 |
24,8 |
Чистые комиссионные доходы |
8,0 |
3,7 |
Операционные доходы до резервов под кредитные убытки |
63,7 |
28,9 |
Расходы на резервы по долговым финансовым активам |
8,1 |
4,7 |
Чистая прибыль |
30,4 |
13,0 |
Чистая процентная маржа (NIM) |
2,7% |
2,6% |
Отношение операционных расходов к доходам (CTI) |
27,7% |
27,2% |
Рентабельность капитала (ROAE) |
25,9% |
22,9% |
Рентабельность активов (ROAA) |
1,5% |
1,3% |
Чистая прибыль по итогам шести месяцев 2023 года достигла 30,4 млрд руб. Во 2 квартале прибыль составила 17,4 млрд руб., что на 33,7% выше показателя 1 квартала 2023 г.
Рост чистой прибыли обусловлен увеличением чистых процентных и комиссионных доходов, в основе чего лежит динамичное развитие бизнеса Банка, в первую очередь по операциям с корпоративными клиентами. Процентные доходы во втором квартале выросли на 7,1%.
Сильные финансовые результаты и операционная эффективность способствовали росту показателей рентабельности собственного капитала (ROAE) и рентабельности активов (ROAA), которые по итогам отчетного периода увеличились до 25,9% и 1,5% соответственно.
Чистый процентный доход вырос до 52,8 млрд руб. – в первую очередь за счет роста процентных доходов по корпоративному кредитному портфелю.
Чистая процентная маржа восстановилась к уровню 2021 года и составила по итогам 6 месяцев 2023 года 2,7%, прежде всего, благодаря оптимизации структуры фондирования и росту кредитования.
Отчисления на создание резерва под кредитные убытки по долговым финансовым активам по итогам отчетного периода составили 8,1 млрд руб.
Чистые комиссионные доходы выросли до 8,0 млрд руб. благодаря продолжающемуся развитию транзакционного бизнеса, в первую очередь росту комиссий за выдачу гарантий и открытие аккредитивов.
Операционные доходы до резервов под кредитные убытки достигли 63,7 млрд руб., динамика 2 квартала опережает показатели 1 квартала на 20,4%.
Операционные расходы составили 18,6 млрд руб., основные статьи занимают расходы на персонал и административные расходы.
МКБ демонстрирует высокий уровень операционной эффективности: соотношение операционных расходов и доходов (CTI) по итогам шести месяцев 2023 года составило 27,7%.
Обзор балансовых показателей
в млрд руб., если не указано иное |
30.06.2023 |
31.03.2023 |
31.12.2022 |
Изменение с начала года,% |
Активы |
4 397,1 |
4 240,3 |
3 973,1 |
+10,7% |
Совокупный кредитный портфель после вычета резервов |
2 113,9 |
2 037,4 |
1 845,4 |
+14,6% |
Корпоративный кредитный портфель после вычета резервов |
1 913,8 |
1 836,8 |
1 648,5 |
+16,1% |
Розничный кредитный портфель после вычета резервов |
200,1 |
200,6 |
196,9 |
+1,6% |
Обязательства |
4 095,4 |
3 955,3 |
3 699,3 |
+10,7% |
Средства клиентов |
2 696,7 |
2 634,3 |
2 388,1 |
+12,9% |
Средства корпоративных клиентов |
2 068,7 |
2 040,2 |
1 794,0 |
+15,3% |
Средства физических лиц |
628,1 |
594,1 |
594,1 |
+5,7% |
Собственный капитал |
301,7 |
284,9 |
273,8 |
+10,2% |
Финансовые коэффициенты |
||||
Соотношение чистых кредитов и депозитов |
78,4% |
77,3% |
77,3% |
Совокупные активы выросли на 10,7% с начала 2023 года и достигли 4,4 трлн руб. Основным драйвером роста активов стало увеличение кредитов, выданных клиентам, на 14,6%. Доля корпоративного бизнеса в совокупном кредитном портфеле составила 90,5%, розничного – 9,5%. Корпоративный кредитный портфель (после вычета резервов) увеличился с начала 2023 года на 16,1% до 1 913,8 млрд руб. на фоне ожидания роста уровня процентных ставок. Розничный кредитный портфель увеличился за первое полугодие 2023 года на 1,6% и составил 200,1 млрд руб.
Счета и депозиты клиентов, на которые приходится 65,9% совокупных обязательств, или 2 696,7 млрд руб., выросли на 12,9% с начала 2023 года. Рост депозитной базы произошел преимущественно за счет активного притока средств корпоративных клиентов, которые по итогам отчетного периода увеличились на 15,3%, достигнув 2 068,7 млрд рублей, или 76,7% совокупных депозитов. Средства розничных клиентов выросли на 5,7% и составили 628,1 млрд руб. Соотношение чистых кредитов и депозитов составило 78,4% по итогам 6 месяцев 2023 года.
Капитал, рассчитанный в соответствии со стандартами «Базель III», увеличился с начала года на 8,6% и составил 375,3 млрд руб. благодаря росту нераспределённой прибыли. Коэффициент достаточности основного капитала первого уровня составил 8,7%, коэффициент достаточности общего капитала – 13,4%.